2013年成立的青島創(chuàng )捷中云科技有限公司，原本只是一家典型的科技型小微企業(yè)，無(wú)固定資產(chǎn)，按當時(shí)條件不符合銀行抵押貸款要求，無(wú)法獲得銀行貸款。2015年，該公司利用手中僅有的一件專(zhuān)利，通過(guò)質(zhì)押獲得首筆貸款200萬(wàn)元，經(jīng)過(guò)3年貸款扶持，銷(xiāo)售收入從2015年的幾百萬(wàn)元，增長(cháng)到2018年的近億元。幾年來(lái)該公司累計研發(fā)投入近700萬(wàn)元，擁有專(zhuān)利20多件，員工數量比貸款前翻了兩番。
“為解決科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權質(zhì)押貸款的問(wèn)題，我們推出了 ‘薦、評、擔、險、貸’的工作模式。利用市場(chǎng)化運作解決融資難，政策性引導緩解融資貴，專(zhuān)業(yè)化服務(wù)化解風(fēng)險，實(shí)現保險撬動(dòng)專(zhuān)利權質(zhì)押貸款的工作目標。新的貸款模式將銀行單獨承擔100%貸款風(fēng)險改為由保險、擔保和銀行三方以60%、20%、20%的比例分擔貸款風(fēng)險，進(jìn)一步分解了貸款風(fēng)險。同時(shí)，我們出臺了《科技型中小微企業(yè)專(zhuān)利權質(zhì)押貸款資助實(shí)施細則》實(shí)施‘四補’政策，降低企業(yè)貸款成本。”近日，青島市知識產(chǎn)權事務(wù)中心主任劉建志在接受中國知識產(chǎn)權報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，自2015年7月專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)首筆貸款落地以來(lái)，青島市專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款先后為112家中小企業(yè)發(fā)放166筆貸款；質(zhì)押專(zhuān)利1425件（戶(hù)均質(zhì)押8.8件），保險為質(zhì)押專(zhuān)利累計承保金額5.86億元，累計發(fā)放貸款5.66億元，戶(hù)均貸款340萬(wàn)元，財政資金放大超過(guò)44倍，截至目前未發(fā)生一筆貸款風(fēng)險。
完善評價(jià)體系 解決后顧之憂(yōu)
要想專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款順利開(kāi)展，就要吸引更多的金融機構加入聯(lián)盟，讓金融機構放心“貸”。2014年，青島市知識產(chǎn)權事務(wù)中心主動(dòng)對接金融服務(wù)機構，并牽頭成立青島市專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款聯(lián)盟，通過(guò)反復討論與研究，最終找到破解金融機構“風(fēng)控難、估價(jià)難、處置難”長(cháng)期困擾專(zhuān)利權質(zhì)押貸款工作瓶頸問(wèn)題的解決方法。
“我們了解到專(zhuān)利權質(zhì)押融資工作，無(wú)形資產(chǎn)估值問(wèn)題，一直是困擾金融機構有效開(kāi)展工作的難點(diǎn)。專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款工作從金融實(shí)務(wù)出發(fā)，創(chuàng )新性地提出專(zhuān)利評價(jià)體系，并制定了專(zhuān)利評價(jià)行業(yè)標準。通過(guò)專(zhuān)利評價(jià)體系，逐步豐富了金融機構從傳統的固定資產(chǎn)抵押貸款向無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款的思維認識，有效解決了金融機構痛點(diǎn)和難點(diǎn)。”劉建志介紹，“風(fēng)險排除方面，我們在不改變金融機構審貸制度的前提下，充分發(fā)揮擔保機構盡職調查、保險機構保前勘察、銀行機構貸前審查等風(fēng)控體系的優(yōu)勢，將資源整合一體，結合專(zhuān)利評價(jià)體系，共同為專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款業(yè)務(wù)把控風(fēng)險，篩選合格貸款企業(yè)。”
目前，包括中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國工商銀行等在內的9家保險公司、16家銀行、6家地方擔保公司等金融機構加入聯(lián)盟，聯(lián)盟成員已由成立初期的5家發(fā)展到41家。“聯(lián)盟成員的不斷擴大，標志著(zhù)專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款工作‘青島模式’得到金融機構的一致認可，為專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款工作的推廣提供了有效的市場(chǎng)化運作模式借鑒。”劉建志表示。
創(chuàng )新服務(wù)方式 “青島模式”獲贊
青島利和萃取科技有限公司是從事天然產(chǎn)物和海洋生物活性物質(zhì)的萃取及精細深加工的高新技術(shù)企業(yè)，專(zhuān)利質(zhì)押貸款為企業(yè)早期發(fā)展及時(shí)提供了200萬(wàn)元的貸款資金扶持，公司從年銷(xiāo)售收不足1000萬(wàn)元的一個(gè)小微企業(yè)，逐步扭虧為盈，步入發(fā)展的快車(chē)道。隨著(zhù)企業(yè)的發(fā)展，資金需要量也逐步提升，專(zhuān)利權質(zhì)押貸款金額也隨之提高到400萬(wàn)元、500萬(wàn)元，并先后獲得貸款資助7.49萬(wàn)元、12.9萬(wàn)元、15.6萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入連續多年保持接近翻倍增長(cháng)。到2018年底，公司實(shí)現年銷(xiāo)售額8600萬(wàn)元，年上繳稅金近500萬(wàn)元。目前，該公司為新三板掛牌企業(yè)，成為青島市擬上市重點(diǎn)企業(yè)。
2018年，聯(lián)盟對54家貸后企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行了跟蹤調查，一組組數據能反映出企業(yè)的蓬勃發(fā)展。2018年，54家貸后企業(yè)共為社會(huì )解決勞動(dòng)用工4997人，比去年同期增長(cháng)0.06%；實(shí)現銷(xiāo)售收入45.36億元，比去年同期增長(cháng)16.34%；實(shí)現利潤總額5.15億元，比去年同期增長(cháng)28.05%；貸后企業(yè)研發(fā)投入1.89億元，比上年同期增長(cháng)5.16%。
為什么青島市專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款能夠實(shí)現多方共贏(yíng)？劉建志總結出5個(gè)“創(chuàng )新”。“創(chuàng )新促進(jìn)銀行針對中小企業(yè)貸款，從傳統的抵押貸款思維模式，向專(zhuān)利權質(zhì)押貸款模式轉型；創(chuàng )新促進(jìn)保險公司，從傳統的企業(yè)財產(chǎn)保險向科技型中小企業(yè)專(zhuān)利權質(zhì)押貸款保險轉型；創(chuàng )新促進(jìn)擔保公司，從傳統的提供增信職能向解決銀行、保險法規不兼容復合型職能轉型；創(chuàng )新促進(jìn)專(zhuān)利服務(wù)機構，從傳統的代理服務(wù)向知識產(chǎn)權運營(yíng)轉型；創(chuàng )新促進(jìn)保險經(jīng)紀，從傳統保險經(jīng)紀服務(wù)向全方位提供培訓、組織、協(xié)調、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等全能型服務(wù)轉型。”劉建志表示。
打通專(zhuān)利質(zhì)押貸款“脈絡(luò )”，為企業(yè)創(chuàng )新注入金融“血液”。如今，通過(guò)調研交流和推介宣傳，專(zhuān)利權質(zhì)押保險貸款“青島模式”在全國多地復制推廣，讓更多的中小微企業(yè)因知識產(chǎn)權受益。
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