“金融科技”無(wú)疑是今年服貿會(huì )的熱詞。無(wú)論是展館里各大金融機構和科技公司“上新”的金融科技產(chǎn)品，還是服貿會(huì )日程表里每天一場(chǎng)的金融科技主題論壇安排，都讓人們感受到了金融科技在這場(chǎng)服務(wù)貿易盛會(huì )上的熱度。
今年，在疫情的倒逼之下，銀行業(yè)紛紛推出“非接觸式”金融服務(wù)，數字化轉型步伐加快。當前，如何看待和把握銀行業(yè)數字化轉型和金融科技發(fā)展與應用的機會(huì )？在服貿會(huì )配套活動(dòng)“中國金融科技論壇”上，與會(huì )嘉賓就相關(guān)問(wèn)題展開(kāi)了討論。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)周更強表示，疫情雖然按下了銀行部分業(yè)務(wù)發(fā)展的短期“暫停鍵”，但從政策、技術(shù)、經(jīng)濟社會(huì )等多個(gè)維度都更是開(kāi)啟了新一輪銀行業(yè)數字化轉型的長(cháng)期“快進(jìn)鍵”，為銀行業(yè)新一階段數字化轉型和高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)了新的契機。
疫情發(fā)生之后，多部門(mén)相繼出臺文件，鼓勵金融機構加強線(xiàn)上業(yè)務(wù)服務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式”服務(wù)渠道，提升金融服務(wù)便捷性和可得性。在監管政策導向下，銀行業(yè)將迎來(lái)數字化轉型建設和發(fā)展的熱潮，由線(xiàn)下到線(xiàn)上服務(wù)模式的遷徙也將加快推進(jìn)。
“從政策面上看，我國金融科技快速發(fā)展有著(zhù)良好的宏觀(guān)政策環(huán)境；從市場(chǎng)需求看，線(xiàn)上金融服務(wù)成為社會(huì )大眾的主流消費模式，并呈現出擴大化、普遍化趨勢。”中國民生銀行副行長(cháng)陳瓊說(shuō)，特別是今年疫情暴發(fā)以來(lái)，金融機構紛紛加大金融服務(wù)方式創(chuàng )新力度，豐富“非接觸式”服務(wù)手段，全力保障金融服務(wù)暢通，為助力疫情防控發(fā)揮了重要作用；從銀行自身發(fā)展看，作為數據密集型和科技驅動(dòng)型行業(yè)，加大金融科技投入，大力開(kāi)展數字化轉型，已成為銀行業(yè)共識。
周更強表示，此次疫情催化了一批新生行業(yè)和業(yè)務(wù)的發(fā)展，也催生出新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。未來(lái)銀行業(yè)數字化、智能化發(fā)展進(jìn)程將進(jìn)一步加快，以科技進(jìn)步和變革為驅動(dòng)力的金融創(chuàng )新將成為影響銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵因素。
疫情的影響催化加速了銀行在獲客渠道方面的轉變。中銀協(xié)數據顯示，2019年底，全行業(yè)的離柜率已達89.77%。周更強表示，傳統銀行物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢喪失，“無(wú)接觸”的線(xiàn)上金融服務(wù)模式優(yōu)勢凸顯，線(xiàn)上金融服務(wù)需求加速暴發(fā)。疫情推動(dòng)不同群體數字?zhù)櫆霞铀偬钇?，渠道網(wǎng)絡(luò )化加速下沉，這種變化使得商業(yè)銀行破解了線(xiàn)上渠道獲客場(chǎng)景單一的掣肘，能夠實(shí)現更加多元、有效的線(xiàn)上流量滲透，為商業(yè)銀行數字化轉型提供有效的客戶(hù)支撐。
對于供應鏈金融，金融科技也成為了驅動(dòng)其生態(tài)發(fā)展的關(guān)鍵力量。華夏銀行行長(cháng)張健華表示，以人工智能、區塊鏈、云計算、大數據、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)得到廣泛運用，通過(guò)業(yè)務(wù)流程技術(shù)再造而實(shí)現獲客、風(fēng)控、運營(yíng)三大環(huán)節的高效優(yōu)化，支撐了供應鏈金融決策智能化、主體生態(tài)化、活動(dòng)服務(wù)化以及管理可視化。
中國銀河金控首席運營(yíng)官龐介民談及金融科技背景下數據的重要性。他表示，金融企業(yè)作為傳統的資本、人力密集型企業(yè)，發(fā)展至今又成為數據密集型企業(yè)。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的大量數據，關(guān)系到企業(yè)各項業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，更是企業(yè)發(fā)展的“脈搏”，能夠實(shí)時(shí)反映出企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況。數據不僅僅是金融業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中的副產(chǎn)品，更是推動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心要素，利用好這些數據是提升精細化管理水平、拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。
銀行業(yè)數字化之路雖蘊藏機遇、前景廣闊，但仍面臨不少挑戰。周更強認為，銀行業(yè)數字化轉型在金融基礎設施、數據治理、合規科技等方面仍存在短板。下一步應加強數據治理，逐步建立組織架構健全、職責邊界清晰的數據治理架構，制定統一、明確的數據標準，保證數據的統一性、完整性、真實(shí)性和可用性，疏通內部數字?zhù)櫆?，加大內外部數據交互，同時(shí)特別需要注重對個(gè)人金融信息保護，切實(shí)維護消費者的合法權益。
“不但需要建立完善的物理設施，包括服務(wù)器集群、災備等系統，從物理條件上滿(mǎn)足數據應用的需求；還需要建立完備的數據治理體系，打造數據網(wǎng)絡(luò )平臺，保證產(chǎn)生的數據真實(shí)、可信、可用，滿(mǎn)足各項數據應用的需求，提升數據資產(chǎn)的使用效率，實(shí)現數據成本的降低。”龐介民說(shuō)。
張健華表示，商業(yè)銀行作為金融科技的積極運用者，既要密切跟蹤新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用情況，防范新技術(shù)風(fēng)險；又要大膽應用經(jīng)市場(chǎng)驗證過(guò)的金融科技成果，加快業(yè)務(wù)流程的線(xiàn)上化、數字化改造和示范應用，拓展技術(shù)使用范圍，帶動(dòng)全社會(huì )產(chǎn)業(yè)數字化水平提升。
【關(guān)閉】
