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　　中國金融科技創(chuàng )新監管工具是人民銀行深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019-2021年）》，按照劃定剛性底線(xiàn)、設置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間的設計思路，研究設計的剛柔并濟、富有彈性的創(chuàng )新試錯容錯機制，旨在引導持牌金融機構、科技公司穩妥開(kāi)展金融科技創(chuàng )新，營(yíng)造守正、安全、普惠、開(kāi)放的金融創(chuàng )新發(fā)展環(huán)境，讓金融管理部門(mén)更了解機構新的業(yè)務(wù)模式，也讓機構更了解監管框架和監管要求。

 

　　記者獲悉，此次3個(gè)創(chuàng )新應用完成測試標志著(zhù)北京金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)完成對創(chuàng )新監管工具的全流程閉環(huán)測試，我國金融科技監管框架落地實(shí)施初見(jiàn)成效。

 

　　創(chuàng )新應用打磨測試成效顯著(zhù)

 

　　完成測試的3個(gè)創(chuàng )新應用均已上線(xiàn)運行超過(guò)6個(gè)月。在運行過(guò)程中，測試機構按照國家或金融管理部門(mén)出臺的相關(guān)制度、政策文件或標準規范等管理細則，不斷改進(jìn)完善創(chuàng )新應用，嚴格履行聲明書(shū)相關(guān)承諾。通過(guò)全面測試，創(chuàng )新應用的創(chuàng )新價(jià)值進(jìn)一步提升，技術(shù)安全性持續增強，業(yè)務(wù)連續性、交易安全和數據安全得到有效保障，風(fēng)險防控措施進(jìn)一步完善，服務(wù)質(zhì)量穩步提升。

 

　　此外，測試機構也十分重視創(chuàng )新的商業(yè)可持續性，加大人員、資金等方面的投入力度，在提升普惠金融服務(wù)水平、推動(dòng)金融機構數字化轉型、夯實(shí)金融安全基礎、防范金融風(fēng)險等方面取得了積極成效，對提升金融服務(wù)效率、增強金融惠民服務(wù)能力具有示范作用。

 

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室副主任曾剛表示，3個(gè)創(chuàng )新應用完成測試，就意味著(zhù)這些應用在工具內運行期間，從效率、安全等方面各方面均已達到相應的要求。未來(lái)，這些產(chǎn)品可以常態(tài)化的、更廣泛的向客戶(hù)提供服務(wù)。

 

　　浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院院長(cháng)、北京前沿金融監管科技研究院院長(cháng)賁圣林認為，3個(gè)創(chuàng )新應用在產(chǎn)品創(chuàng )新價(jià)值、風(fēng)險可控性、產(chǎn)品普惠性等方面表現穩定良好，得到用戶(hù)和社會(huì )的肯定，可持續發(fā)展前景較好。

 

　　在中國政法大學(xué)法治與可持續發(fā)展研究中心副主任、北京市網(wǎng)絡(luò )法學(xué)研究會(huì )副秘書(shū)長(cháng)車(chē)寧看來(lái)，這3個(gè)創(chuàng )新應用在技術(shù)上采用了物聯(lián)網(wǎng)、人工智能和區塊鏈等能夠在生產(chǎn)上實(shí)際應用的前沿技術(shù)，在場(chǎng)景上覆蓋到供應鏈、開(kāi)放銀行和產(chǎn)業(yè)金融等在數字經(jīng)濟時(shí)代具有廣闊發(fā)展前景的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在運營(yíng)上涉及了客戶(hù)服務(wù)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險防控等金融機構數字化轉型的各主要環(huán)節，在主體上既有大型銀行也包括互聯(lián)網(wǎng)銀行，具有明顯的“競爭中性”和多元化色彩，展現了北京作為國家金融管理中心的特色與優(yōu)勢。

 

　　創(chuàng )新監管工具結束機制流程嚴格規范

 

　　結束測試前，工作組對提出申請的創(chuàng )新應用進(jìn)行了全面評價(jià)，前述3個(gè)創(chuàng )新應用順利通過(guò)評估并成功完成測試，其他提出申請的創(chuàng )新應用也正在評價(jià)過(guò)程中。

 

　　獲悉，創(chuàng )新測試結束機制和流程主要依據是《中國金融科技創(chuàng )新監管工具白皮書(shū)》和《金融科技創(chuàng )新應用測試規范》，由創(chuàng )新應用測試機構提出測試結束申請，完成全面評價(jià)后方可對外推廣應用。測試評價(jià)主要從創(chuàng )新價(jià)值、服務(wù)質(zhì)量、用戶(hù)滿(mǎn)意度、業(yè)務(wù)連續性保障、合法合規、交易安全、數據安全、風(fēng)險防控（風(fēng)控措施、補償措施、應急處置、退出機制）等方面，通過(guò)自測自評、審計、專(zhuān)家論證、結果確認等流程，全面評估是否嚴格履行金融科技創(chuàng )新應用聲明書(shū)相關(guān)承諾、是否惠民利企、是否滿(mǎn)足監管要求、是否商業(yè)可持續。

 

　　賁圣林認為，測試結束機制設計合理，一方面促進(jìn)了創(chuàng )新應用所涉及的相關(guān)技術(shù)或業(yè)務(wù)政策、制度、標準等配套建設，另一方面規范的流程設計保證了評價(jià)過(guò)程的審慎度及評價(jià)人員的專(zhuān)業(yè)度。測試評價(jià)關(guān)注的業(yè)務(wù)成熟度、產(chǎn)品創(chuàng )新性及普惠性、風(fēng)險可控性等標準較為全面客觀(guān)，通過(guò)明確相關(guān)條件與流程，推動(dòng)測試機構嚴格把控創(chuàng )新風(fēng)險、詳盡規劃消費者保護措施。

 

　　首批創(chuàng )新應用完成測試具有重要意義

 

　　2019年12月，在人民銀行支持指導下，北京在全國率先啟動(dòng)金融科技創(chuàng )新監管試點(diǎn)，2020年1月14日，首批創(chuàng )新應用向社會(huì )公示。隨后，人民銀行陸續在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等其他8個(gè)地區開(kāi)展試點(diǎn)。在總結試點(diǎn)經(jīng)驗基礎上，于2020年10月金融街論壇年會(huì )上正式發(fā)布《中國金融科技創(chuàng )新監管工具》白皮書(shū)。2021年4月，金融科技創(chuàng )新監管工具開(kāi)始在全國推廣實(shí)施。截至9月24日，全國已累計公示119個(gè)創(chuàng )新應用，其中北京已公示了22個(gè)。

 

　　回顧中國金融科技創(chuàng )新監管工具的發(fā)展歷程，作為金融科技監管框架的基礎，工具從試點(diǎn)到正式推出再到全國推廣，在一年多的時(shí)間里有條不紊地扎實(shí)推進(jìn)，體現了人民銀行對該工具的重視程度。創(chuàng )新應用在北京完成測試，完整地驗證了中國金融科技創(chuàng )新監管工具的必要性、可行性和有效性，在處理好安全與發(fā)展的關(guān)系、協(xié)調好金融與科技的關(guān)系、防控金融科技創(chuàng )新風(fēng)險、促進(jìn)創(chuàng )新發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用,也為工具全面推廣實(shí)施打下了堅實(shí)基礎。

 

　　“總體來(lái)看，創(chuàng )新監管工具既給金融科技的創(chuàng )新留出了空間，保持了一定的監管彈性；同時(shí)也更好地保護了消費者權益，防范潛在的金融風(fēng)險。從這個(gè)角度看，創(chuàng )新應用順利完成測試證明工具在實(shí)踐當中發(fā)揮了重要作用，可以較好地實(shí)現金融創(chuàng )新與安全的平衡。” 曾剛表示。

 

　　在賁圣林看來(lái)，創(chuàng )新應用順利完成測試，真正實(shí)現從“入”到“出”全流程的金融科技創(chuàng )新監管閉環(huán)管理，對于發(fā)揮創(chuàng )新應用提質(zhì)增效、利民惠企作用有著(zhù)重要意義。

 

　　車(chē)寧認為，首批創(chuàng )新應用完成測試，標志著(zhù)中國金融科技創(chuàng )新監管工具在機制構建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環(huán)，是我國金融科技監管機制發(fā)展成熟的重要里程碑，不僅明確了創(chuàng )新監管的工具、方法和主要路徑，也給市場(chǎng)釋放了確定性，有利于金融科技創(chuàng )新進(jìn)一步與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、百姓民生相結合，兼顧發(fā)展與安全、質(zhì)量與效率，助力社會(huì )經(jīng)濟更高質(zhì)量、更高水平發(fā)展。

 

　　工具有效促進(jìn)北京金融科技創(chuàng )新飛速發(fā)展

 

　　北京金融科技創(chuàng )新監管工具首批項目成功完成測試，有利于金融科技企業(yè)的聚集和發(fā)展，對北京市建設國際一流的金融科技生態(tài)，形成具有全球影響力的金融科技產(chǎn)業(yè)具有重要意義。新發(fā)展階段，北京市將準確把握金融科技發(fā)展規律趨勢，繼續深入落實(shí)金融科技發(fā)展規劃，充分發(fā)揮創(chuàng )新監管工具的引領(lǐng)、護航和孵化作用，引導持牌金融機構、科技公司穩妥開(kāi)展金融科技創(chuàng )新，促進(jìn)金融和科技融合發(fā)展，推動(dòng)創(chuàng )新成果推廣應用，助力北京國際科技創(chuàng )新中心建設，進(jìn)一步促進(jìn)北京金融科技產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展。

 

　　記者獲悉，對于成功完成測試的創(chuàng )新應用，其測試申請主體后續也可以申請享受北京市相關(guān)部門(mén)出臺的宣傳展示、對接推廣、成果轉化等金融科技專(zhuān)業(yè)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)政策支持和激勵。

 

　　車(chē)寧表示，展望未來(lái)，北京應充分利用好金融科技創(chuàng )新監管工具，將其打造成國家金融監管領(lǐng)域的重要公共基礎設施，圍繞“好用、管用”等關(guān)鍵點(diǎn)，不斷加強內在機制建設和資源保障，調動(dòng)發(fā)揮政府、企業(yè)、行業(yè)自律組織和專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構等多元主體的積極性，加大教育宣傳和規范引導的工作力度，有序提升創(chuàng )新應用準入的包容性和運行的容錯度，真正發(fā)揮好金融科技創(chuàng )新監管工具溝通監管與企業(yè)的橋梁作用，降低創(chuàng )新的各項成本和負外部性。