近年來(lái)，商業(yè)銀行為促進(jìn)自身金融科技轉型、滿(mǎn)足市場(chǎng)科技服務(wù)需求，應對互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司競爭，開(kāi)啟了成立金融科技子公司的大幕?！督鹑跁r(shí)報》記者注意到，截至2020年末，共有12家銀行成立了金融科技子公司。
“銀行成立金融科技子公司，是順應金融科技發(fā)展大勢。金融科技戰略正在由落子布局到精耕細作，由支撐發(fā)展走向主動(dòng)賦能。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為。
當前，金融科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行數字化轉型當中的重要驅動(dòng)力和關(guān)鍵支撐力。工商銀行相關(guān)負責人表示，隨著(zhù)5G、量子計算、多方安全計算等數字化技術(shù)快速發(fā)展，銀行數字化轉型加速發(fā)展，數據資源價(jià)值將更為凸顯，商業(yè)銀行數字化轉型未來(lái)將向業(yè)務(wù)全面數據化、產(chǎn)品服務(wù)更智能化、銀行服務(wù)全面開(kāi)放化與生態(tài)化方向發(fā)展，數字化轉型將進(jìn)入深水區。
銀行系科技子公司加速擴容
2015年12月，興業(yè)銀行成立“興業(yè)數字金融服務(wù)（上海）股份有限公司”，開(kāi)創(chuàng )了商業(yè)銀行成立金融科技子公司的先河。
五年多來(lái)，銀行系金融科技子公司不斷擴容。目前，已有12家銀行系科技子公司成立，除了工行、農行、中行、建行、交行五大行外，還包括興業(yè)、平安、招商、光大、民生、華夏6家股份制銀行以及北京銀行1家城商行。此外，還有多家銀行在籌劃設立科技子公司。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，從金融數字化角度來(lái)看，銀行對于科技的要求越來(lái)越高，銀行設立金融科技公司一方面保證銀行在金融科技方面獨立運營(yíng)；另一方面也能夠更好地服務(wù)于母行并且向外拓展業(yè)務(wù)。
董希淼表示，銀行設立金融科技公司能夠更好地對銀行科技人員進(jìn)行單獨激勵，發(fā)揮子公司優(yōu)勢，實(shí)行市場(chǎng)化薪酬以及其他激勵手段，比如股權、期權激勵等，這在母銀行體系內是很難做到的。通過(guò)成立金融科技子公司，找到一塊創(chuàng )新試驗田，以此為契機，更好地推進(jìn)金融科技發(fā)展，推進(jìn)數字化轉型。在條件成熟時(shí)，通過(guò)子公司將銀行的科技優(yōu)勢、業(yè)務(wù)優(yōu)勢對外輸出，賦能金融業(yè)，為整個(gè)金融行業(yè)甚至非金融行業(yè)提供服務(wù)。此外，通過(guò)子公司方式為銀行業(yè)的體制機制改革創(chuàng )新進(jìn)行一些探索，既能保持母公司總體運營(yíng)的穩定，又能在特定范圍內進(jìn)行改革探索，更容易建立容錯、試錯機制，使改革創(chuàng )新的風(fēng)險更為可控。
由落子布局到精耕細作
銀行系金融科技子公司依托母行優(yōu)勢及自身發(fā)展特點(diǎn)，搭建起各自的金融科技產(chǎn)品體系，在服務(wù)集團內部的基礎上，開(kāi)展技術(shù)輸出服務(wù)。
一位股份制銀行科技子公司負責人告訴《金融時(shí)報》記者，比起互聯(lián)網(wǎng)系科技公司，銀行系金融科技子公司在業(yè)務(wù)及服務(wù)方面更占優(yōu)勢，因為銀行更懂銀行。
“銀行系金融科技公司對金融業(yè)務(wù)理解深刻，風(fēng)險偏好、技術(shù)研發(fā)更貼近銀行業(yè)實(shí)際，并且背靠母行資金資源多。但是銀行系金融科技公司也有它的劣勢，一方面，市場(chǎng)化的機制沒(méi)有建立起來(lái)，這些市場(chǎng)化機制包括激勵約束機制，比如薪酬等；另一方面，銀行系金融科技公司對市場(chǎng)的理解要弱一些，缺少一些市場(chǎng)化的基因。”董希淼認為。
因此，如何找準定位，走出一條符合自身實(shí)際、可持續的發(fā)展之路是銀行系金融科技子公司必須思考的問(wèn)題。
“依靠銀行起家的金融科技公司，未來(lái)需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務(wù)多年、熟悉監管合規性的優(yōu)勢，結合銀行業(yè)務(wù)重塑銀行生態(tài)，基于銀行打造創(chuàng )新型場(chǎng)景化服務(wù)，重視客戶(hù)體驗和互聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)能力的提升，這樣才能取長(cháng)補短，在金融科技領(lǐng)域取得突破。”中南財經(jīng)政法大學(xué)數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)盤(pán)和林分析稱(chēng)。
此外，專(zhuān)家建議，銀行金融科技公司未來(lái)應進(jìn)一步適應市場(chǎng)化節奏和步伐，以市場(chǎng)金融服務(wù)需求為導向，進(jìn)一步優(yōu)化創(chuàng )新機制和管理體制。以提高金融科技公司運營(yíng)效率為核心，采用扁平化的管理模式，將銀行金融科技公司打造成真正可以實(shí)現獨立運營(yíng)的市場(chǎng)主體。在激烈的市場(chǎng)競爭環(huán)境下，銀行金融科技公司應充分整合和挖掘背后的集團資源優(yōu)勢，依托獨有的資源優(yōu)勢打造核心產(chǎn)品，在某一技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深度研發(fā)，通過(guò)差異化競爭實(shí)現長(cháng)期生存發(fā)展。
2021年銀行數字化轉型將提速
2019年8月，中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019—2021年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《金融科技發(fā)展規劃》）提出，到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進(jìn)一步增強金融業(yè)科技應用能力，實(shí)現金融與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，明顯增強人民群眾對數字化、網(wǎng)絡(luò )化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿(mǎn)意度，推動(dòng)我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。
董希淼表示，2021年是《金融科技發(fā)展規劃》實(shí)施的收官之年，我國金融科技將迎來(lái)守正創(chuàng )新、合規發(fā)展的一年。
數字化轉型成為各大金融機構創(chuàng )新驅動(dòng)的重要環(huán)節，主要體現在獲客、渠道運營(yíng)、風(fēng)控管理、產(chǎn)品建設等領(lǐng)域以及圍繞大數據、金融云等構建自身的金融科技基礎設施方面。
“從金融創(chuàng )新流程和環(huán)節看，依托大數據、云計算、人工智能等先進(jìn)技術(shù)，金融科技的合理應用和賦能增效將直達金融業(yè)務(wù)的場(chǎng)景數字化、運營(yíng)數字化、風(fēng)控數字化、服務(wù)數字化等環(huán)節。從金融創(chuàng )新內容本身看，從在線(xiàn)支付迅猛發(fā)展到區塊鏈多元應用，再到數字貨幣加速，數字化改造正朝著(zhù)金融更為基礎的領(lǐng)域邁進(jìn)，依托金融科技打通未來(lái)數字經(jīng)濟的基礎設施。”董希淼告訴《金融時(shí)報》記者。
對于商業(yè)銀行如何深化數字化轉型，工商銀行相關(guān)負責人表示，未來(lái)，商業(yè)銀行應圍繞“數據+技術(shù)+平臺”夯實(shí)數字化轉型基礎，不斷創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)、運營(yíng)管理、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，持續推進(jìn)數字化轉型，同時(shí)加強外部合作，提升業(yè)務(wù)合規性與技術(shù)領(lǐng)先性。
首先，商業(yè)銀行應持續推進(jìn)數據保護及治理，完善數據體系，提升數據處理能力并強化數據創(chuàng )新應用，做實(shí)、做強、做活數據資產(chǎn)，夯實(shí)數據基礎，發(fā)揮數據生產(chǎn)資料價(jià)值，創(chuàng )造業(yè)務(wù)價(jià)值。
其次，結合未來(lái)技術(shù)發(fā)展趨勢看，商業(yè)銀行應該重點(diǎn)加速推進(jìn)信息系統軟硬件國產(chǎn)化，加強金融科技研究，推動(dòng)IT系統架構轉型，為業(yè)務(wù)創(chuàng )新提供數字化能力，支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉型發(fā)展。
最后，銀行業(yè)應積極參與金融行業(yè)技術(shù)與應用標準的制定推廣，參與權威機構的創(chuàng )新工作，加強與金融科技公司、頭部企業(yè)、知名高校等產(chǎn)學(xué)研合作，借助外部力量提升業(yè)務(wù)合規性、技術(shù)規范性與領(lǐng)先性。
【關(guān)閉】
