在疫情的催化作用下，線(xiàn)上展業(yè)逐漸成為金融機構為企業(yè)客戶(hù)提供服務(wù)的重要方式之一，而表現在產(chǎn)業(yè)鏈金融領(lǐng)域，金融科技公司和金融機構通過(guò)優(yōu)勢互補，在數字供應鏈金融方面的合作也愈發(fā)深入?！督鹑跁r(shí)報》記者近日從線(xiàn)上供應鏈金融平臺中企云鏈了解到，截至2021年1月14日，中企云鏈與工商銀行合作迎來(lái)新突破，攜手為中小企業(yè)發(fā)放貸款超過(guò)200億元，業(yè)務(wù)同比增速達500%，已為30余個(gè)省市的近萬(wàn)家中小微企業(yè)引入金融“活水”。
供應鏈金融服務(wù)可以搭建產(chǎn)業(yè)端與資金端高效溝通的橋梁，2020年以來(lái)，線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)產(chǎn)品優(yōu)勢愈發(fā)凸顯。越來(lái)越多的金融科技公司以科技為驅動(dòng)力，堅持數字科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的目標，通過(guò)與持牌金融機構深入合作，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供更及時(shí)、便捷的金融服務(wù)。
探索數字供應鏈金融應用
在國民經(jīng)濟持續轉型升級和產(chǎn)融結合的大背景下，供應鏈金融現已成為支持產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化升級的重要渠道，受到高度重視。與此同時(shí)，隨著(zhù)前沿科技的持續發(fā)展，數字技術(shù)在推動(dòng)金融服務(wù)模式創(chuàng )新、持續提升金融服務(wù)供給能力方面也日益發(fā)揮出重要作用，在供應鏈金融行業(yè)也不例外。
2020年9月，人民銀行等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》），明確提出“探索提升供應鏈融資結算線(xiàn)上化和數字化水平”。
在市場(chǎng)層面，業(yè)內機構和各大企業(yè)也不再簡(jiǎn)單地局限于傳統供應鏈金融服務(wù)，而是將更多精力投入到探索數字供應鏈金融應用當中，持續優(yōu)化產(chǎn)融生態(tài)產(chǎn)品，致力推出多款線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，加速實(shí)現自身數字化轉型。
中企云鏈有關(guān)負責人告訴《金融時(shí)報》記者，去年年初，企業(yè)通過(guò)線(xiàn)上供應鏈金融平臺，可以足不出戶(hù)完成認證、審核以及融資等操作，既響應了疫情防控的相關(guān)要求，也更及時(shí)地解決了資金周轉問(wèn)題，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供有效助益。
“在實(shí)踐中，數字供應鏈金融服務(wù)產(chǎn)品使用起來(lái)更為方便、高效，受到供應商的歡迎，我們作為核心企業(yè)會(huì )全力支持。”中國交建某子公司財務(wù)負責人表示，數字供應鏈金融產(chǎn)品能有效打破信息不對稱(chēng)，將核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)授信讓渡給供應鏈上的供應商使用，對比傳統票據、保理等供應鏈融資模式，成本優(yōu)勢更加明顯，可解決中小企業(yè)融資難題，實(shí)現產(chǎn)業(yè)鏈降本增效。
技術(shù)輸出共建數字產(chǎn)業(yè)生態(tài)
金融科技公司與金融機構在供應鏈金融領(lǐng)域的合作愈發(fā)深入。銀行等傳統金融機構攜手第三方數字供應鏈金融平臺，合作提供線(xiàn)上供應鏈金融服務(wù)產(chǎn)品。金融科技公司依托自身技術(shù)優(yōu)勢，通過(guò)與銀行完成系統直連，攜手為企業(yè)提供在線(xiàn)的及時(shí)放款服務(wù)。
以中企云鏈為例，目前其合作的國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城商行、農商行以及民營(yíng)銀行近100家，各地分支行近700家，其中，與農業(yè)銀行、工商銀行實(shí)現全國所有省級分行合作落地。
此外，金融科技公司還可以進(jìn)行技術(shù)輸出，幫助金融機構搭建自有供應鏈金融服務(wù)平臺。
業(yè)內人士表示，金融機構和金融科技公司的業(yè)務(wù)合作能夠形成共贏(yíng)，二者提供的數字供應鏈金融服務(wù)以企業(yè)為用戶(hù)、以場(chǎng)景為切入口，打破多個(gè)產(chǎn)業(yè)的邊界，從全產(chǎn)業(yè)鏈角度進(jìn)行資源整合和價(jià)值鏈優(yōu)化，從而降低生產(chǎn)運營(yíng)成本，提高資金使用效率，實(shí)現資源的優(yōu)化配置，助力產(chǎn)業(yè)鏈數字化轉型。
完善基礎設施促規范發(fā)展
深入探索數字供應鏈金融服務(wù)，共建供應鏈發(fā)展新生態(tài)，也需要參與各方按照監管要求，攜手切實(shí)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟。日前召開(kāi)的2021年銀保監會(huì )工作會(huì )議指出，依法將金融活動(dòng)全面納入監管，對同類(lèi)業(yè)務(wù)、同類(lèi)主體一視同仁。加強對銀行保險機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開(kāi)展金融活動(dòng)的監管。
對于供應鏈金融而言，在過(guò)去多年的快速發(fā)展歷程中，也出現過(guò)發(fā)票造假等亂象，帶來(lái)諸多風(fēng)險隱患，迫切需要加強政策引導和規范。
值得關(guān)注的是，《意見(jiàn)》中提出，支持金融機構與人民銀行認可的供應鏈票據平臺對接，支持核心企業(yè)簽發(fā)供應鏈票據，完善供應鏈票據平臺功能。加強供應鏈票據平臺的票據簽發(fā)、流轉、融資相關(guān)系統功能建設，加快推廣與核心企業(yè)、金融機構、第三方科技公司的供應鏈平臺互聯(lián)互通，明確各類(lèi)平臺接入標準和流程規則，完善供應鏈信息與票據信息的匹配，探索建立交易真實(shí)性甄別和監測預警機制。
近日，上海票據交易所發(fā)布了《上海票據交易所供應鏈票據平臺接入規則（試行）》，對供應鏈平臺的接入標準、辦理流程、職責等方面進(jìn)行了細致安排。明確了接入供應鏈票據平臺的供應鏈平臺需要具備的條件，涉及供應鏈平臺持續運營(yíng)、系統功能、安全保障、業(yè)務(wù)基礎、風(fēng)險管理等方面，進(jìn)一步規范了供應鏈票據平臺接入工作。
可以預見(jiàn)，隨著(zhù)配套基礎設施建設持續完善，未來(lái)各類(lèi)市場(chǎng)主體建立的供應鏈平臺也將納入供應鏈票據平臺，有利于整個(gè)行業(yè)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，塑造企業(yè)各方共生共贏(yíng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
【關(guān)閉】
