作為現代經(jīng)濟的“血液”,金融業(yè)也正在以前所未有的速度和步伐深化數字化轉型。據銀保監會(huì )數據,2020年銀行機構和保險機構信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比分比增長(cháng)20%和27%。電子支付、數字信貸、線(xiàn)上保險等金融科技創(chuàng )新產(chǎn)品作為數字化轉型的成果,已滲透到經(jīng)濟社會(huì )的方方面面,讓企業(yè)和民眾享受到了金融服務(wù)的便利和普惠。
金融科技,科技是手段,金融是目的。保持對前沿技術(shù)的敏銳洞察,借助科技手段釋放金融活力,是從業(yè)者研究的重要課題。在近期中電金信舉辦的“金融科技遠見(jiàn)論壇”上,賽迪顧問(wèn)首席分析師方正表示,“十四五”時(shí)期對金融科技而言是一個(gè)新的機遇期,由于金融科技和業(yè)務(wù)的深度融合,金融行業(yè)整體呈現出線(xiàn)上化、智能化、普惠化、開(kāi)放化的趨勢。中電金信總經(jīng)理馮明剛表示,科技是給金融行業(yè)數字化轉型提供手段的?,F在銀行網(wǎng)點(diǎn)人員、柜面業(yè)務(wù)持續減少,大型金融機構大量招聘科技人員、加大對IT的投入,都展現了金融機構加速科技轉型升級的趨勢。
中國信息通信研究院云大所金融科技研究中心總監趙小飛認為,科技是生產(chǎn)力,而金融本身是一個(gè)跨時(shí)空的資源配置方式,可以說(shuō)是生產(chǎn)關(guān)系的一種方式。金融和科技的融合過(guò)程,可以說(shuō)是生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系的融合過(guò)程。去年疫情的發(fā)生對于金融業(yè)的線(xiàn)上化趨勢產(chǎn)生了明顯刺激作用。5G、云計算、大數據、人工智能等科技與金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、模式等各方面產(chǎn)生融合后,形成了金融業(yè)新業(yè)態(tài)。金融業(yè)的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,金融業(yè)與上述新興技術(shù)結合,對于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、開(kāi)展普惠金融,有著(zhù)很明顯的助力作用。
以5G為例,趙小飛表示,5G與金融業(yè)融合在很大程度上提升了金融的感知能力,表現在擴大了金融感知范疇、補齊了金融感知斷點(diǎn)、豐富了金融感知數據三個(gè)方面。感知能力的提升可以說(shuō)是金融業(yè)大范圍數字化的起點(diǎn),也給金融機構、金融客戶(hù)與監管部門(mén)帶來(lái)價(jià)值:對于金融機構,5G釋放萬(wàn)物智聯(lián)價(jià)值,可以強化其創(chuàng )新能力;對于金融客戶(hù),5G提供更多觸達渠道,可以?xún)?yōu)化其服務(wù)體驗;對于監管部門(mén),5G豐富了監管手段,增強了政策的精準度。
工信部工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)項工作組今年初印發(fā)的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新發(fā)展行動(dòng)計劃(2021-2023年)》提出創(chuàng )新產(chǎn)融合作模式,鼓勵有條件的金融機構在業(yè)務(wù)范圍內與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照依法合規、風(fēng)險可控的原則開(kāi)展合作,探索建立基于生產(chǎn)數據的增信系統,提供個(gè)性化、精準化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。趙小飛表示,工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的標識體系可以給傳統工業(yè)的所有機器設備一個(gè)“數字身份證”,有了“數字身份證”,它們也將成為金融業(yè)的標的物。因為5G提升了金融的感知能力,在上述情況下,包括設備、存貨、應收賬款等在內的很多動(dòng)產(chǎn)都可能被賦予不動(dòng)產(chǎn)的特征。這是動(dòng)產(chǎn)融資、數據增信的基礎。
上海市經(jīng)信委副主任張英表示,金融企業(yè)要加強數字化轉型頂層設計,明確轉型方向,按照整體性轉變、全方位賦能、革命性重塑的總體要求,全方位延伸金融服務(wù)觸角,提升金融數據挖掘能力和治理水平,提升金融服務(wù)的便利性和普惠性,不斷推進(jìn)創(chuàng )新金融產(chǎn)品,更好地促進(jìn)數字經(jīng)濟發(fā)展。
“經(jīng)濟穩定和企業(yè)違約風(fēng)險,是金融行業(yè)最關(guān)心的話(huà)題之一。”中國科學(xué)院院士、計算機軟件科學(xué)家何積豐談到,可信軟件通過(guò)建立多維高頻視角,實(shí)時(shí)掌握經(jīng)濟金融運行情況,同時(shí)融入更高視野的海內外宏微觀(guān)數據,能對未來(lái)經(jīng)濟金融運行潛在變化做出相對科學(xué)的預測,助力提升金融科技的智能化和安全可控水平。
中電金信研究院院長(cháng)況文川表示,金融機構的IT架構正在由原來(lái)的集中式架構向分布式架構、云架構進(jìn)行遷移。在IOE架構的時(shí)代,硬件、數據庫、操作系統等是一層一層的,各層廠(chǎng)商之間形成了一個(gè)天然的行業(yè)體系。
況文川認為,在這個(gè)過(guò)程中,應用廠(chǎng)商需要建立垂直架構相互適配和優(yōu)化的能力,即對芯片、服務(wù)器、操作系統、數據庫、IaaS、PaaS、安全、應用進(jìn)行全棧垂直打穿,為金融機構數字化轉型和金融科技創(chuàng )新打造自主安全的基礎設施底座。
【關(guān)閉】