近日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議提出，要強化科技創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性，加強基礎研究，推動(dòng)應用研究，開(kāi)展補鏈強鏈專(zhuān)項行動(dòng)。
在金融端，銀行業(yè)應從供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。
科技在其中發(fā)揮著(zhù)關(guān)鍵性的作用。“在發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融時(shí)，銀行通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能、區塊鏈、5G等數字技術(shù)，在提高產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融服務(wù)的線(xiàn)上化水平和效率的同時(shí)，也可以更好地控制風(fēng)險。” 在采訪(fǎng)中，無(wú)錫數字經(jīng)濟研究院執行院長(cháng)吳琦告訴《金融時(shí)報》記者。
關(guān)鍵技術(shù)提升服務(wù)能力
隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)“非接觸”模式的不斷普及，由銀行主導的以?xún)?yōu)質(zhì)企業(yè)為核心，多個(gè)上下游企業(yè)參與的供應鏈金融模式也在日趨線(xiàn)上化。
一份來(lái)自世經(jīng)未來(lái)咨詢(xún)公司的報告認為，銀行通過(guò)技術(shù)手段對接供應鏈的上下游及各參與方，其中包括核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、物流服務(wù)商等，將供應鏈中的商流、物流、資金流、信息流在線(xiàn)化，實(shí)時(shí)掌握供應鏈中企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，從而控制融資貸款的風(fēng)險。
與此同時(shí)，中國供應鏈金融向平臺化趨勢發(fā)展和整合將是必然趨勢，由平臺模式搭建成一個(gè)產(chǎn)融結合的生態(tài)系統，促進(jìn)資本流向實(shí)體產(chǎn)業(yè)。上述報告認為，“在其中，具體的運營(yíng)方式是通過(guò)供應鏈金融平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于互聯(lián)網(wǎng)信息傳遞和數據支撐，創(chuàng )建金融生態(tài)體系，使得金融能真正服務(wù)于整個(gè)供應鏈的各類(lèi)主體并推動(dòng)商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。”
而在推進(jìn)供應鏈金融化、平臺化發(fā)展的過(guò)程中，關(guān)鍵技術(shù)在哪些方面為銀行業(yè)提供了助力？
借助前沿科技的特性，供應鏈金融的發(fā)展得以充分賦能。“大數據、區塊鏈、云計算等科技手段的使用，幫助銀行業(yè)強化對非結構化信息、外部信息的整合應用。通過(guò)多方面的信息交叉驗證，增強對交易信息、資信狀況的研判。”郵儲銀行研究員婁飛鵬表示。
“借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以強化供應鏈金融業(yè)務(wù)的貨權管控，將物聯(lián)網(wǎng)數據與企業(yè)數據和交易數據庫進(jìn)行連接比對，可以實(shí)現對在押貨物市場(chǎng)價(jià)格、銷(xiāo)量、供求關(guān)系的智能監控。”吳琦表示。
而不同技術(shù)的相互結合，也從各個(gè)側面發(fā)掘供應鏈金融的業(yè)務(wù)潛力。在吳琦看來(lái)，大數據與區塊鏈技術(shù)的結合，可以實(shí)現企業(yè)數據和交易數據的可追溯性，讓銀行通過(guò)風(fēng)控模型準確判斷風(fēng)險敞口以及資金成本定價(jià)合理性；物聯(lián)網(wǎng)與區塊鏈技術(shù)的結合，不僅提高了供應鏈金融業(yè)務(wù)的辦理效率，還能快速有效地驗證交易真實(shí)性，從而提升交易安全性；5G在產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融的應用，在與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結合后，使得貨物監控視頻可以實(shí)現實(shí)時(shí)、遠程傳輸，大大降低人力和物力成本。
破解鏈上小微企業(yè)融資難題
近期，由交行獨家主承銷(xiāo)、交銀國信擔任發(fā)行載體管理機構的銀行間市場(chǎng)首單N+N+N（即不特定原始權益人、不特定核心債務(wù)人、不特定供應商）資產(chǎn)支持票據項目——交享鏈鑫2021年度第一期（高新投）供應鏈定向資產(chǎn)支持票據成功發(fā)行。
據介紹，該票據通過(guò)一系列結構設計、增信安排及“鏈交融”區塊鏈資產(chǎn)證券化系統幫助，賦能“智慧安防”中小板企業(yè)英飛拓，為20家微型供應商提供融資服務(wù)，直接提高了其融資可得性，有效解決了民營(yíng)、小微與創(chuàng )投客戶(hù)在傳統渠道融資難、融資貴的問(wèn)題。
這次創(chuàng )新，是銀行業(yè)為供應鏈中小微企業(yè)提供服務(wù)、推動(dòng)供應鏈金融成為上下游企業(yè)資金融通的“共贏(yíng)”之鏈的一次新近嘗試。
對于銀行而言，供應鏈中核心企業(yè)的隱性背書(shū)，降低了向中小企業(yè)放款的風(fēng)險。作為一種為小微企業(yè)提供融資的新型模式，供應鏈金融較好地解決了中小微企業(yè)因為經(jīng)營(yíng)不穩定、信用不足、資產(chǎn)欠缺等因素導致的融資難問(wèn)題。
銀行業(yè)積極利用金融科技，連接并賦能了更多的小微企業(yè)。例如，建行利用企業(yè)智能撮合綜合服務(wù)平臺，解決企業(yè)“余”“缺”和信息不對稱(chēng)等難題，發(fā)揮資源連接器作用。供應鏈金融整合多方資源，實(shí)時(shí)交互信息流、資金流、物流等信息，基于產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)交易背景，賦能產(chǎn)業(yè)鏈上海量小微企業(yè)。
打造更多服務(wù)場(chǎng)景
7月，潛江市文義水產(chǎn)品有限公司為滿(mǎn)足臨時(shí)性的商品蝦采購需求，通過(guò)眾邦銀行“農鏈貸”產(chǎn)品在線(xiàn)進(jìn)行信用貸款申請，操作僅僅幾分鐘后，10萬(wàn)元就打入了公司賬戶(hù)。
據介紹，“農鏈貸”是眾邦銀行創(chuàng )新推出的基于農業(yè)產(chǎn)業(yè)供應鏈的全流程線(xiàn)上化貸款產(chǎn)品。該行采用“前期實(shí)地盡調+平臺對接數據賦能”的模式，根據當地小龍蝦貿易商“線(xiàn)下有檔口、線(xiàn)上有交易”的特點(diǎn)，通過(guò)與當地產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，結合行業(yè)、交易、物流、支付等數據，觸達小龍蝦上下游產(chǎn)業(yè)鏈各類(lèi)群體，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供精準的金融服務(wù)。
“我們綜合運用區塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)和5G等新技術(shù)，以超級平臺為承載、雙核四驅為引擎，不斷創(chuàng )新金融服務(wù)模式，為湖北特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開(kāi)展金融定向支持。”該行有關(guān)負責人表示，“農鏈貸”以小龍蝦產(chǎn)業(yè)鏈為起點(diǎn)，未來(lái)將全面覆蓋柑橘、茶葉、香菇等重點(diǎn)農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，滿(mǎn)足農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在特定供應鏈場(chǎng)景下的融資需求，并為其提供日常經(jīng)營(yíng)周轉的資金。
通過(guò)科技賦能，銀行業(yè)在更多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中進(jìn)行創(chuàng )新，加強供應鏈韌性。
建行的“建融智合”平臺秉承開(kāi)放、共享的新發(fā)展理念，積極聯(lián)動(dòng)外部機構，將散落在各處的數據串聯(lián)起來(lái)，構建全面的企業(yè)數字畫(huà)像，共建信息共享、互惠互利的新金融生態(tài)。 通過(guò)對企業(yè)在不同場(chǎng)景沉淀下的數據進(jìn)行匯集、分析與加工，該平臺初步探索出一條以多維數據為基礎的數字化經(jīng)營(yíng)模式。
“平臺推出的‘一鍵聯(lián)’和‘融e投’等數字小工具，運用大數據技術(shù)，對豐富的企業(yè)數據進(jìn)行分析，精準刻畫(huà)出企業(yè)肖像，打造出面向不同類(lèi)型投資方的標簽體系。投資方只需簡(jiǎn)單勾選，就能輕松篩選符合心意的高匹配度企業(yè)。”建行有關(guān)負責人介紹說(shuō)。
在國際業(yè)務(wù)方面具有傳統優(yōu)勢的中行，依托智能化環(huán)球交易銀行平臺（iGTB平臺），聚焦高頻常用、移動(dòng)特色、開(kāi)放場(chǎng)景，為供應鏈核心企業(yè)及上下游客戶(hù)提供銀企對賬、賬戶(hù)管理、收付結算、國結單證、現金管理等線(xiàn)上化服務(wù)，以及待辦中心、消息中心、企業(yè)名片、稅號查詢(xún)等便捷服務(wù)。
【關(guān)閉】
