(0532)81117588

 

　　金融科技已深刻改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉型步伐，數字化轉型成為銀行業(yè)蓄力新動(dòng)能的戰略之舉。從多家銀行披露的上半年業(yè)績(jì)報告來(lái)看，金融科技已從“興”到“強”，不僅數字化基礎設施建設等硬實(shí)力實(shí)現躍升，同時(shí)，“業(yè)技”的深度融合也在有力推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

 

　　金融科技硬實(shí)力躍升

 

　　提升金融科技硬實(shí)力是近年來(lái)銀行在競爭中保持優(yōu)勢的一大利器。如何體現“科技強行”？今年上半年，多家銀行在數字化基礎設施建設上所取得的最新成果值得關(guān)注。

 

　　據工行半年報透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“雙第一”：在銀保監會(huì )全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業(yè)第一，連續八年領(lǐng)跑?chē)鴥韧瑯I(yè)；累計獲得專(zhuān)利授權939項，居銀行業(yè)第一。值得關(guān)注的是，目前，工行建成了銀行業(yè)技術(shù)能力最強、規模最大的金融級云平臺3.0，實(shí)現了同業(yè)首家提供技術(shù)自主可控的云服務(wù)。

 

　　郵儲銀行以金融科技賦能新零售轉型，上半年上線(xiàn)119項工程。今年上半年，該行積極推動(dòng)機構改革，“郵惠萬(wàn)家銀行”籌建順利，增設數字人民幣部總行一級部門(mén)；“郵儲食堂+郵政服務(wù)+生活場(chǎng)景”線(xiàn)上生態(tài)布局日趨成熟，“網(wǎng)點(diǎn)+商圈”線(xiàn)下生態(tài)圈建設穩步推進(jìn)；新一代分布式核心系統技術(shù)平臺、“郵儲大腦”機器學(xué)習平臺AI應用服務(wù)管理功能均順利投產(chǎn)，信貸業(yè)務(wù)平臺（公司）等119項工程成功上線(xiàn)，為全行數字化轉型注入新動(dòng)能。

 

　　浦發(fā)銀行深耕科技基礎設施建設，從五方面全力推進(jìn)：一是深化云平臺建設，擴容部署平臺服務(wù)器規模；二是推進(jìn)生態(tài)云同城異構區域建設；三是深化企業(yè)級安全中心建設；四是推進(jìn)組織、技術(shù)、流程、指標四大體系建設；五是進(jìn)一步夯實(shí)數據中心基礎設施建設。

 

　　科技賦能新突破

 

　　提升業(yè)務(wù)能力是銀行金融科技“軟實(shí)力”的體現，也是銀行發(fā)展金融科技的最終目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域實(shí)現了新突破？

 

　　走在轉型前端的零售領(lǐng)域，數字化運營(yíng)模式紅利已初步釋放。招行半年報顯示，該行App和掌上生活App的MAU（月活躍用戶(hù)數量）達1.05億戶(hù)，19個(gè)場(chǎng)景的MAU超過(guò)千萬(wàn)戶(hù)；招商銀行App理財投資客戶(hù)數1563.92萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)29.17%；招商銀行App的理財投資銷(xiāo)售金額6.12萬(wàn)億元，同比增長(cháng)26.85%。企業(yè)財資管理云平臺（CBS）服務(wù)客戶(hù)數12.15萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)44.13%，交易筆數1749.75萬(wàn)筆，同比增長(cháng)70.26%；發(fā)票云簽約客戶(hù)數31932戶(hù)，較上年末增長(cháng)183.64%。

 

　　不僅如此，金融科技賦能還在銀行業(yè)服務(wù)鄉村振興、發(fā)展普惠金融等方面發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。

 

　　在服務(wù)鄉村振興方面，工行打造了“數字鄉村”綜合服務(wù)平臺，面向縣鄉村提供政務(wù)、財務(wù)、村務(wù)、黨務(wù)、金融于一體的綜合服務(wù)，覆蓋31個(gè)省份181個(gè)地市。工行面向縣域重點(diǎn)市場(chǎng)推出手機銀行美好家園版，客戶(hù)數達1144萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)124%；投產(chǎn)了“興農撮合”專(zhuān)區，為50個(gè)國家現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)園、50個(gè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)集群和近300個(gè)農業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮及其涵蓋的8萬(wàn)個(gè)經(jīng)營(yíng)主體，提供撮合綜合服務(wù)；依托“工銀聚富通”服務(wù)農民之家等九家涉農平臺、86家農業(yè)企業(yè)。

 

　　郵儲銀行大力推進(jìn)數字化轉型，讓客戶(hù)享受到了更高效、便捷的金融服務(wù)，金融獲得感和幸福感不斷提升。依托郵儲銀行客戶(hù)經(jīng)理云工作室，客戶(hù)可以在手機銀行一鍵獲取客戶(hù)經(jīng)理的聯(lián)系電話(huà)和微信，與客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行一對一咨詢(xún)；通過(guò)“極速貸”、小微易貸等線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，符合條件的客戶(hù)最快幾分鐘就可獲得貸款；客戶(hù)經(jīng)理拿著(zhù)移動(dòng)展業(yè)設備，可以在田間地頭現場(chǎng)辦理、現場(chǎng)簽約、現場(chǎng)放款，把“窗口服務(wù)”轉變?yōu)?ldquo;門(mén)口服務(wù)”；通過(guò)手機銀行，縣域農村客戶(hù)也能在手掌之上、方寸之間就可享受郵儲銀行豐富的金融服務(wù)。數據顯示，截至2021年6月末，郵儲銀行小額貸款今年線(xiàn)上放款筆數占比達94.53%；線(xiàn)上化小微貸款產(chǎn)品余額突破6000億元，較上年末增長(cháng)33.12%。

 

　　平安銀行通過(guò)“數字口袋+開(kāi)放銀行+星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”三大利器，實(shí)現了對公獲客經(jīng)營(yíng)模式的全面顛覆。據了解，截至今年上半年，該行數字口袋用戶(hù)數已接近500萬(wàn)戶(hù)，半年增量是去年同期的3.7倍。另外，其星云物聯(lián)網(wǎng)平臺已經(jīng)接入了近230萬(wàn)套設備，通過(guò)該模式支持實(shí)體經(jīng)濟融資超1100億元。

 

　　平安銀行董事長(cháng)謝永林表示，我們堅信依托“科技賦能+綜合金融”兩大利器，復用零售相關(guān)的平臺基礎能力，對公將快速復制零售成功經(jīng)驗。

 

　　加快釋放科技研發(fā)活力

 

　　如果說(shuō)科技實(shí)力決定了一家銀行能走多快，那么體制機制則決定了能走多遠。今年上半年，多家銀行加快科技創(chuàng )新體制機制改革，釋放科技研發(fā)活力。

 

　　上半年，工行加強產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合攻關(guān)，工行金融科技研究院與合作伙伴共建了金融信息基礎設施、5G金融應用、AI等前沿技術(shù)實(shí)驗室，聯(lián)合高校及業(yè)界領(lǐng)先企業(yè)攻關(guān)底層算法技術(shù)和隱私保護等重大課題。同時(shí)，加快體制機制建設，推進(jìn)金融科技人才興業(yè)工程。據介紹，工行加大各個(gè)層級的金融和科技人員的交流任職力度，探索建立了入行員工“科技培養—業(yè)務(wù)使用”的“蓄水池”機制，業(yè)務(wù)和科技融合持續深化。同時(shí)，該行圍繞“解決技術(shù)難題、填補市場(chǎng)空白”的項目，加快推進(jìn)“揭榜掛帥”機制，進(jìn)一步激發(fā)了員工的創(chuàng )新動(dòng)能。

 

　　建行審議通過(guò)了2021年至2025年金融科技戰略規劃，對集團金融科技未來(lái)五年的發(fā)展目標、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施進(jìn)行總體部署。上半年，建行持續開(kāi)展“創(chuàng )新馬拉松”活動(dòng)，培養創(chuàng )新文化。依托產(chǎn)品創(chuàng )新實(shí)驗室平臺，形成支持戰略性項目研發(fā)、前瞻性項目孵化的常態(tài)化創(chuàng )新機制。加強眾創(chuàng )平臺推廣，建立常態(tài)化創(chuàng )意統籌機制，上半年，眾創(chuàng )平臺活躍用戶(hù)達10.96萬(wàn)余人，通過(guò)平臺發(fā)布各類(lèi)創(chuàng )新創(chuàng )意主題活動(dòng)295個(gè)，線(xiàn)上征集1.77萬(wàn)條創(chuàng )意，審核后采納3739條，其中296條已轉化落地。

 

　　郵儲銀行啟動(dòng)了一系列重大改革措施，特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進(jìn)力度，把每年營(yíng)業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域。數據顯示，今年上半年，郵儲銀行加快信息化建設，加大資源投入，投入研發(fā)等資金超52億元，占營(yíng)業(yè)收入的3.30%。